עבודה בכמה מקומות במקביל כשכירים כל מה שצריך לדעת על תיאום מס

שוק העבודה בישראל מלא באנשים שבטוחים שאסור להם להחזיק יותר מבוס אחד. אבל עבודה בכמה מקומות במקביל? זה חוקי לחלוטין. מותר לך לעבוד בשתיים, שלוש או ארבע משרות יחד, כל עוד מסדרים תיאום מס בסיסי מול המדינה.

האם מותר לעבוד ביותר ממקום עבודה אחד

התשובה הקצרה היא כן. חד משמעית.

החוק בישראל לא כובל אותך למעסיק בודד, ואין שום מניעה להחזיק שניים, שלושה ואפילו ארבעה תלושי שכר בו זמנית. מבחינת דיני העבודה, עבודה בכמה מקומות במקביל היא עניין חוקי לגמרי. אתה יכול לתת משמרת בוקר בחברה אחת, לעבוד בערב במקום אחר, ואפילו לפתוח עסק עצמאי קטן מהצד אם נשאר לך כוח לזה.

זה נכון לגבי עובדים מבוגרים, וזה נכון בדיוק באותה מידה אם אתה מתחת לגיל 18. בני נוער רבים בטוחים שמותר להם לעבוד רק אצל מעסיק יחיד, אבל אין שום הגבלה כזאת. הדבר היחיד שמוגבל בחוק לגבי בני נוער הוא סך שעות העבודה היומיות, איסור עבודה בשעות הלילה וחובת שעות מנוחה. כמות הבוסים? תעבוד אצל כמה שאתה רוצה.

האמת, המכשול האמיתי כמעט אף פעם לא מגיע מהחוק, אלא מחוזה העבודה שחתמת עליו.

מעסיקים רבים מכניסים סעיפים שמגבילים עיסוק נוסף או אוסרים עבודה אצל מתחרים. לפני שאתה מתחיל בעבודה הנוספת, יש כמה צעדים שחובה לעשות:

1. בדיקת סעיפי בלעדיות או חובת דיווח בחוזה ההעסקה הנוכחי שלך
2. שלילת ניגוד עניינים מובהק מול לקוחות, ספקים או חברות מתחרות
3. הפרדה מוחלטת בין שעות העבודה כדי שלא תיווצר שום חפיפה בזמנים
4. הגשת בקשה לתיאום מס באתר רשות המסים כדי שלא יורידו לך מס מקסימלי

מעסיק לא יכול למנוע ממך להתפרנס בזמנך החופשי, כל עוד אתה לא פוגע בעבודה אצלו ולא לוקח איתך לקוחות או סודות מקצועיים למקום השני.

איך עובד תיאום מס ומדוע הוא קריטי

שכחת לדווח על העבודה הנוספת? המכה תגיע ישירות בתלוש.

ברגע שהמעסיק השני לא מקבל ממך אישור רשמי, אין לו שום מרחב תמרון. החוק בישראל מחייב אותו להתייחס אליך כאילו אתה כבר נמצא במדרגת המס הגבוהה ביותר. הוא פשוט ינכה לך את המס המרבי כברירת מחדל, שמגיע לשיעור של 47% כבר מהשקל הראשון. זה אומר שחצי מהמשכורת שעבדת בשבילה נעלמת עוד לפני שהיא נחתה בחשבון הבנק שלך.

הכסף הזה לא אבוד לנצח, אבל הוא יישאר אצל רשות המסים עד שתגיש דוחות בסוף השנה.

האמת, המנגנון מאחורי החישוב ברור למדי ברגע שמפרקים אותו. רשות המסים לא בוחנת כל מקור פרנסה בנפרד. מבחינת המערכת, כל המשכורות שאתה מקבל נשפכות לאותו סל חודשי מצטבר. לוקחים את סך כל ההכנסות מכל המעסיקים יחד, מחשבים את מדרגת המס הכוללת שמתאימה לסכום הזה, ורק אז נקבעת חבות המס האמיתית שלך.

במצב של עבודה בכמה מקומות במקביל, אתה חייב להקדים תרופה למכה ולבצע פעולות פשוטות בשטח:

1. קבלת מספר תיק ניכויים מכל אחד מהמעסיקים.
2. כניסה
   

   חישוב מדרגות מס על סך ההכנסות הכולל

   רשות המסים לא בודקת כמה כרטיסי עובד אתה מעביר בבוקר. מבחינת המדינה, כל המשכורות שנכנסות לך לחשבון הבנק נשפכות לאותו סיר בדיוק. עבודה בכמה מקומות במקביל לא פוטרת אותך מתשלום, אבל היא בטח לא גוזרת עליך עונש מיוחד. העיקרון פשוט: מחברים את כל ההכנסות יחד, ובודקים לאיזו מדרגה הגעת.

   המס נקבע לפי הסך הכולל, נקודה.

   בישראל המיסוי הוא מדורג. המדרגה הראשונה מתחילה בשיעור של 10% ומטפסת למעלה ככל שהשכר עולה. אם במקום אחד הרווחת 4,000 שקלים ובמקום השני עוד 3,000 שקלים, המערכת בוחנת את ההכנסה המצטברת של 7,000 שקלים וממנה גוזרת את החבות שלך. האמת, רוב האנשים בטוחים שמס הכנסה אוטומטית לוקח חצי מהמשכורת השנייה. זה פשוט לא עובד ככה.

   כאן נכנס גלגל ההצלה של נקודות הזיכוי. כל נקודה שווה ערך כספי שמקזז ישירות את המס שחושב לך. כל תושב זכאי אוטומטית ל-2.25 נקודות, נשים מקבלות תוספת של חצי נקודה, וצעירים מתחת לגיל 18 נהנים מהטבות נוספות. במקרים רבים, הזיכוי הזה מאפס את החוב לחלוטין. לא תשלם שקל, גם אם תעבוד בארבע עבודות שונות.

   1. אוספים את נתוני השכר המשוערים מכל המעסיקים.
   2. נכנסים לאתר רשות המסים וממלאים בקשה דיגיטלית לתיאום מס.
   3. מעבירים את אישור הניכוי למעסיק המשני כדי שלא יוריד 47% מהשכר.

   שלבים מעשיים לביצוע תיאום מס מקוון

   הרבה אנשים בטוחים שתיאום מס זה סיוט בירוקרטי. האמת, המערכת המקוונת של רשות המסים חוסכת היום כמעט את כל התור. ברגע שנכנסת אל עבודה בכמה מקומות במקביל, אתה חייב להסדיר את זה מיידית. בלי תיאום כזה, המעסיק המשני מחויב לנכות לך מס מרבי של כמעט 47 אחוזים. חבל על הכסף שלך.

   אף אחד לא רוצה לראות את התלוש נחתך בחצי סתם ככה.

   בתחום של ליווי וייעוץ עסקי לשכירים שרוצים למקסם רווחים, אלעד הדר מסביר שהסדר הפיננסי מול המערכת הוא הבסיס לכל צמיחה. כדי לסגור את הסיפור בכמה דקות מהמחשב בבית, פשוט עובדים לפי הסדר:

   1. איסוף פרטי המעסיקים: לפני שמתחילים, מבקשים מכל מקום עבודה את מספר תיק הניכויים במס הכנסה ואת הערכת השכר החודשי הצפוי.
   2. הזדהות באתר רשות המסים: נכנסים לאזור האישי הממשלתי, בוחרים באפשרות של תיאום מס לשנה הנוכחית וממלאים את הנתונים האישיים.
   3. הגדרת מעסיק עיקרי ומעסיקים משניים: המערכת שואלת איפה ההכנסה המרכזית שלך. שם מנצלים את מדרגות המס הבסיסיות ונקודות הזיכוי, ועל שאר המקומות מוגדר שיעור מס מותאם.
   4. הורדת האישורים והעברה למחלקות השכר: בסיום מפיקים קובצי אישור נפרדים לכל מעסיק, ושולחים אותם ישירות לחשבי השכר כדי שיעדכנו את התלוש.

   רוב העובדים מחכים בטעות לסוף השנה כדי לבקש החזרים. עדיף לסגור את זה ברגע שמתחילים לעבוד, ולשמור על הכסף בכיס שלך כל חודש מחדש.

   שילוב בין עבודה כשכיר לבין עסק עצמאי

   הרבה אנשים בטוחים שצריך לבחור צד. או שאתה עובד על תלוש שכר, או שאתה פותח עסק ויוצא לדרך עצמאית. המציאות פשוטה בהרבה.

   אין שום חוק שמונע ממך לעשות את שניהם יחד.

   עבודה בכמה מקומות במקביל לא חייבת להסתכם בשני מעסיקים שונים. מותר לך לחלוטין לעבוד במשמרות כשכיר בבוקר, ואחר הצהריים להוציא קבלות על שירותים שאתה נותן באופן פרטי. החוק לא מגביל את מספר מקורות ההכנסה שלך. מה שכן משתנה כאן ברגע זו חובת הדיווח.

   האמת, רוב האנשים נבהלים מהמילה "עוסק" רק בגלל הבירוקרטיה, אבל מדובר בכמה צעדים מוגדרים מאוד:

   1. פתיחת תיק עוסק פטור או מורשה במשרדי מע"מ.
   2. רישום כעצמאי במס הכנסה ובמוסד לביטוח לאומי.
   3. הפקת קבלות או חשבוניות מס עבור כל תשלום מלקוח.
   4. הגשת דוח שנתי מסכם לרשות המסים בסיום שנת המס.

   כשאתה שכיר בלבד, המעסיק מנכה ממך מס במקור ואתה כמעט לא רואה את רשויות המס. ברגע שפתחת עסק עצמאי, המצב מתהפך. אתה הופך לאחראי הבלעדי על הדיווחים שלך מול מע"מ וביטוח לאומי.

   בסוף השנה, מס הכנסה לוקח את כל מה שהרווחת בתלוש השכר יחד עם הרווח הנקי מהעסק, ובודק לאיזו מדרגת מס הגעת בסך הכל. הדוח השנתי המסכם סוגר את החשבון. אם שילמת יותר מדי מקדמות תקבל החזר כספי ישר לחשבון הבנק, ואם חסר תצטרך להשלים את ההפרש.

   היבטי ביטוח לאומי בעבודה מרובת מעסיקים

   ברגע שפתחת דלת אל עבודה בכמה מקומות במקביל, הביטוח הלאומי נכנס לתמונה מיד. הרבה עובדים בטוחים שמספיק לנכות את התשלום במקום העבודה העיקרי, ושמשם הכל כבר מסודר. זה פשוט לא נכון. החוק בישראל קובע שכל מעסיק חייב לנכות ממך דמי ביטוח לאומי ודמי בריאות מהשקל הראשון שהוא מעביר לך, ללא שום קשר לתלוש שמחכה לך במקום השני.

   איפה העסק מסתבך? במדרגות הניכוי.

   הביטוח הלאומי מחזיק בשני שיעורי תשלום: שיעור מופחת עד כשישים אחוז מהשכר הממוצע במשק, ושיעור מלא מעבר לסכום הזה. המעסיק המשני לא יודע כמה הרווחת במקום הראשון. מבחינתו, ברירת המחדל היא לנכות ממך את השיעור המלא, כאילו אין מחר. אם לא תדאג לעשות תיאום דמי ביטוח לאומי בזמן, תמצא את עצמך משלם מאות ואפילו אלפי שקלים מיותרים מדי חודש. האמת, מדובר בפעולה פשוטה של חמש דקות באתר האישי שמונעת ממך להלוות כסף למדינה עד להחזר השנתי.

   לצד הניכויים, יש כאן יתרון ענק בצבירת הזכויות הסוציאליות שלך:

   • דמי לידה, מילואים ודמי פגיעה: במקרה של זכאות, הגמלה מחושבת על בסיס ההכנסה המצטברת שלך מכל מקומות העבודה יחד.
   • ימי מחלה וימי חופשה: אתה צובר אותם בנפרד לחלוטין אצל כל בוס, ביחס ישיר לשעות העבודה שעשית בפועל.
   • הפקדות לפנסיה: כל מעסיק מחויב על פי חוק לפתוח קופה ולהפריש כספים לפי השכר שהוא משלם לך.

   מעסיק אחד לא סוגר את הפינה של השני.

   ההפרדה הזו שומרת עליך. כשאתה מחלק את הסיכון ומייצר הכנסה מכמה מקורות, אתה בונה לעצמך רשת ביטחון כפולה, בתנאי שדאגת להגדיר מי המעסיק העיקרי ומי המשני ברגע שחתמת על החוזה.

   סיכום

   אין שום מגבלה בחוק על כמות המעסיקים שלך. אתה יכול להחזיק שתי משרות, שלוש משרות, ואפילו לעבוד בארבע עבודות שונות במקביל. זה תופס גם אם אתה עדיין מתחת לגיל 18, וזה עובד באותה צורה גם אם החלטת לפתוח עסק עצמאי קטן בנוסף למשכורת. המדינה לא מגבילה את חופש העיסוק שלך, אבל היא כן מחשבת את כל המשכורות ביחד כדי לקבוע לאיזו מדרגת מס הגעת.

   עבודה בכמה מקומות במקביל הופכת למלכודת רק ברגע שמתעלמים מנושא הדיווח. אם לא תסדיר את התיאום מראש, המעסיק השני והשלישי יחויבו לנכות לך אוטומטית את המס המרבי, שמגיע לכמעט 50 אחוז מהברוטו. במצב כזה אתה פשוט מאבד חצי מהשכר שלך בכל חודש ומחכה חודשים ארוכים להחזרים.

   זה הכסף שלך.

   האמת, כל מה שצריך זה לבצע כמה צעדים טכניים פשוטים כדי לשמור על הנטו:

   1. סימון מדויק בטופס 101 אצל כל מעסיק לגבי מקורות הכנסה קיימים.
   2. ביצוע תיאום מס דיגיטלי במערכת של רשות המסים מיד עם תחילת העבודה.
   3. מסירת אישורי התיאום למחלקות השכר בכל החברות שבהן אתה מועסק.
   4. בדיקה עקבית של תלושי השכר בכל חודש כדי לוודא שאין טעויות בניכוי.

   רוב השכירים פשוט בודקים את המספר שנכנס לעובר ושב וממשיכים הלאה. אל תעשה את זה. תסתכל על הניכויים, תוודא שמדרגות המס חושבו לפי הסך הכולל, ואם שעות העבודה השתנו פתאום, תפיק תיאום מס חדש ומעודכן.

   אם אתה מחפש להגדיל את ההכנסה החודשית, עבודה בכמה מקומות במקביל היא כלי יעיל ולגיטימי לחלוטין. אם אתה מחפש לראות את מלוא השכר בחשבון הבנק, סדר במיסוי זה בדיוק מה שאתה צריך.

   שאלות נפוצות

   האם החוק מגביל את מספר מקומות העבודה שבהם מותר לעבוד במקביל?

   החוק בישראל אינו מגביל את כמות המעסיקים שאצלם מותר לעבוד במקביל, גם אם מדובר בבני נוער מתחת לגיל 18. המגבלה היחידה עשויה לנבוע מהסכם העבודה האישי שלכם מול המעסיק.

   מדוע חובה לבצע תיאום מס כאשר עובדים בשתי עבודות?

   תיאום מס נדרש כדי שהמעסיק השני לא ינכה לכם את מדרגת המס המקסימלית, שעומדת על קרוב לחמישים אחוז. באמצעות התיאום, רשות המסים מחשבת את סך ההכנסות וקובעת את אחוז המס המדויק.

   איך עושים תיאום מס בפועל?

   ניתן לבצע תיאום מס בקלות דרך האתר של רשות המסים באופן מקוון. כל מה שנדרש הוא תלוש שכר אחרון מכל מעסיק ופרטי תיק הניכויים של המעסיקים.

   האם מותר לשלב עבודה כשכיר יחד עם פתיחת עסק עצמאי?

   כן, החוק מאפשר להיות בו זמנית גם שכיר במקום עבודה אחד או יותר וגם לפתוח תיק עוסק פטור או מורשה. במקרה כזה, בסוף שנת המס מגישים דוח שנתי המרכז את כל ההכנסות.

   עוד באותו נושא שיכול לעניין אתכם

   עוסק פטור וגם שכיר כל מה שצריך לדעת על שילוב הכנסותתיאום מס: המדריך המלא לבעלי מספר מקורות הכנסהתיאום מס לעוסק פטור: מדריך לשכירים עם הכנסה נוספת

   
   
   
   

   קשור