הלוואות לעסקים

באילו מצבים זה חכם לקחת הלוואה לעסקים?

כדי לדעת אם נכון לקחת הלוואה ובאילו תנאים – אפשר להיוועץ, כאמור בתזרים המזומנים, שיכול בהחלט להיות נספח של התכנית העסקית – כיוון שהוא מכיל את הציפיות והתחזיות להכנסות כמו גם הוצאות עתידיות, שבין השאר מספרות כמה כסף מתבקש שיהיה. בעוד התכנית העסקית גם כן מכילה מאפיינים שמתארים את מפת המשחק, מה מתבקש לעשות, אילו יעדים יש להשלים – וכמה זה צפוי לעלות, ואלו הם רק חלק מהפרטים שיכולים להופיע שם ולמעשה לשרטט תמונת מצב שתתאר ותסביר מבראשית כמה כסף מתבקש להתחלת העסק ולהמשך פעולותיו. כאשר ישנה תכנית עסקית ברורה וקונקרטית, זה בהחלט מאפשר להבין מה הן עלויות ההקמה המתבקשות, כמו גם מה הוא "שלב ההרצה", כלומר, פרק הזמן בו המוצר נכנס לשוק וטרם מבקשים לצפות רווחים מפעולתו בשווקים. 

כך שאפשר לדעת כמה כספים יכסו גם על שלב זה. זהו למעשה שלב שמומלץ לחשב בהליך הכללי – גם אם מציעים שירות על פני מוצר, כי ייתכן שלב שהוא פרק הזמן בין ההיצע לבין המכירה, כלומר בין הרגע שעסק מציע דבר מה לבין הרגע בו קהל לקוחותיו נוגס בכך ומשלם על כך כספים. זהו שלב שכנראה יהיה בו עלויות, אך לא בהכרח הכנסות – ועל כן היכולת לצפות זאת מראש, כדרך התכנית העסקים ודוח תזרים המזומנים – תוכל לאפשר לדעת מראש אם ניתן להיעזר ואף אם כדאי להיעזר בהלוואה לעסקים בשלב זה של ההתנהלות העסקית.

כלומר, דרך הבהירות שמספקת התכנית העסקית ודוח תזרים המזומנים – ניתן לדעת אם זה הגיוני לקחת הלוואה לעסקים, ואם כן – באילו תנאים נכון לקחת אותה, ובכך לנצל הזדמנויות עסקיות על ידי מימון מחוץ לחברה – כדי להקים מערך עסקי שיוכל להמשיך לייצר הכנסות בשלב מאוחר יותר בזכות עצמו, מה שיאפשר להחזיר את עלויות ההלוואה כמו גם להמשיך לייצר הכנסות לעסק.

כך שאפשר לדעת כמה כספים יכסו גם על שלב זה. זהו למעשה שלב שמומלץ לחשב בהליך הכללי – גם אם מציעים שירות על פני מוצר, כי ייתכן שלב שהוא פרק הזמן בין ההיצע לבין המכירה, כלומר בין הרגע שעסק מציע דבר מה לבין הרגע בו קהל לקוחותיו נוגס בכך ומשלם על כך כספים. זהו שלב שכנראה יהיה בו עלויות, אך לא בהכרח הכנסות – ועל כן היכולת לצפות זאת מראש, כדרך התכנית העסקים ודוח תזרים המזומנים – תוכל לאפשר לדעת מראש אם ניתן להיעזר ואף אם כדאי להיעזר בהלוואה לעסקים בשלב זה של ההתנהלות העסקית.

לפני לקיחת הלוואה לעסקים כדאי להתייעץ עם יועץ עסקי

ניתן להיוועץ ביועץ עסקי כדי לבנות תכנית עסקית ו/או דוח תזרים מזומנים שיכיל את מיפוי הקרקע הנוכחית, מה שיכול להורות על הכדאיות של לקיחת הלוואה לעסקים.  כאשר זה חכם לקחת הלוואה, זה כי יש לנו ידיעה של מה שקורה בקרקע, והגענו למסקנה כי זו הבחירה האינטליגנטית והמושכלת ביותר לרגע זה.

כך שאפשר לדעת כמה כספים יכסו גם על שלב זה. זהו למעשה שלב שמומלץ לחשב בהליך הכללי – גם אם מציעים שירות על פני מוצר, כי ייתכן שלב שהוא פרק הזמן בין ההיצע לבין המכירה, כלומר בין הרגע שעסק מציע דבר מה לבין הרגע בו קהל לקוחותיו נוגס בכך ומשלם על כך כספים. זהו שלב שכנראה יהיה בו עלויות, אך לא בהכרח הכנסות – ועל כן היכולת לצפות זאת מראש, כדרך התכנית העסקים ודוח תזרים המזומנים – תוכל לאפשר לדעת מראש אם ניתן להיעזר ואף אם כדאי להיעזר בהלוואה לעסקים בשלב זה של ההתנהלות העסקית.

סוגי הלוואה לעסקים וחברות

הלוואה לחברות

צריך הלוואה לחברות? ההוצאות עבור בניית חברה חדשה עשויות להיות מאוד משמעותיות...

הלוואה להרחבת העסק

האם הלוואה להרחבת העסק הינה השיטה היחידה או שקיימות עוד שיטות? קיימות כל מיני שיטות...

הלוואה בערבות המדינה

הלוואה בערבות המדינה מהווה פתרון מעולה, אשר נועד לעסקים קטנים ובינוניים...

מהי הלוואה בערבות המדינה?

במהלך חייו של עסק ייתכנו כל מיני נקודות בהן זה ייראה רלוונטי, הגיוני ואף נכון לקחת עבורן הלוואה. יש כל מיני סוגים של הלוואות – הלוואה לפתיחת עסק, הלוואה בערבות המדינה, הלוואה לכיסוי המינוס – וכן הלאה סוגים. איך נדע איזה סוג הלוואה כדאי לקחת, אם בכלל? לפי תזרים המזומנים הצפוי, זה שיאפשר לנו לדעת אילו עלויות מתבקש לכסות כדי להפעיל את העסק. אם לדוגמה יש עניין לקחת הלוואה לעסקים, בגין פתיחת עסק – הרי שזה יכול לשמש הון התחלתי נהדר, בתנאים יחסית נוחים בהשוואה לסוגי הלוואות אחרים – שיכול לאפשר את הממון התחלתי להתחלת המבצע העסקי, מה שיכול לאפשר את המכירות העתידיות שלמעשה יאפשרו היווצרות של הון נוסף, שהוא גם יוכל לכסות על ההלוואה העסקית הראשונית, כמו גם לספק המשך כספים להמשך הדרך- למימון המבצע העסקי.

מה לגבי הון עצמי?

בהרבה מקרים, כדי לגייס אשראי מן הבנק, מהקרנות ומהרבה גופים ממנים אחרים, מתבקש להכניס לעסקה גם הון עצמי – שזה למעשה כספים אישיים שמהווים חלק מהסכום הנדרש. למעשה, זה כמו אקט של אמון, שבעל עסק יכול להראות בעסק שלו, בכך שהוא משקיע גם חלק מהכספים האישיים שלו. על כן, הלוואות רבות לעסקים יכולות להיות שילוב בין הון עצמי לבין כסף של גופים מממנים אחרים.  זה אמנם יכול להיות נחמד להסתדר רק על הון עצמי מבלי להחזיר הלוואה, וזה אכן פתרון טוב – ועם זאת, יש הזדמנויות שניתן לקחת ספציפית עם הלוואות, למעשה, הזדמנויות שמומלץ לקחת ספציפית עם הלוואות – בייחוד אם מדובר בהזדמנויות בעלות ערך.

יועץ עסקי מיומן יכול להבדיל בין עיקר לטפל ולזהות אם עומדת כעת הזדמנות שאכן שווה להשקיע בה כספים רבים, כמו גם אם שווה לקחת הלוואה בעבור כך. בכל מקרה, עדיף לא להעמיס בהחזר הלוואות לעסקים – כדי לקחת מרווח ביטחון בין כל שאר ההוצאות שעל העסק לשלם, בייחוד בתקופות שהוא טרם מכניס בהן הכנסות מספקות.

הצטרפו עכשיו להצלחה

חברת Success ייעוץ עסקי המובילה בישראל והצוות המנצח שלנו דואגים למכירות, לשיווק, גיוס העובדים, הכשרה, פיננסים, ארגון, לידים וכל מה שצריך כדי להגדיל עסקים בצורה יוצאת דופן. 

די להיות היחיד שדואג לעסק שלך?

בחנו בחינם את העסק Online
באים לפה הרבה?
השאירו פרטים עכשיו וקבלו פגישת ייעוץ מקצועית ללא עלות
דילוג לתוכן