בעלי עסקים רבים מגיעים לפגישה ושואלים את אותה שאלה: “אלד, איפה הכסף שלי?”. התשובה הפשוטה: מה שאתם רואים בבנק, וגם מה שהרואה חשבון מראה לכם בדוח רווח והפסד – לא באמת משקף את הכסף שלכם.

למה הבנק מטעה

היתרה בבנק כוללת לא מעט כספים שהם לא באמת שלכם:

• צ’קים שעדיין לא ירדו.

• כספים שמיועדים לתשלום לספקים.

• חובות למס הכנסה, מע״מ וביטוח לאומי.

• פערי אשראי של שוטף 30/60/120.

בשורה התחתונה – מה שיש בחשבון לא מעיד על הכסף שניתן להשתמש בו בפועל.

למה דוח רווח והפסד לא מספיק

גם דוח רווח והפסד לא חושף את התמונה המלאה:

• יש מס חברות, מס הכנסה וביטוח לאומי שצריך לשלם.

• יש פחת שמחושב לאורך שנים, ולא משקף את ההוצאה האמיתית.

• יש הוצאות שלא מוכרות כלל לצרכי מס.

דוגמה פשוטה

נניח שרכשתם מקדחה ב־1,000 ₪.

• בבנק – ירדו 1,000 ₪ במכה.

• בדוח – יופיע פחת של 100 ₪ לשנה למשך 10 שנים.

בפועל, נשארתם בלי ה־1,000 ₪, אבל בדוח מוצג רווח “על הנייר” של 900 ₪.

הפתרון: תכנון פיננסי אמיתי

כדי לדעת באמת איפה הכסף שלכם, אתם חייבים לנהל דוח תכנון פיננסי משלכם.
הדוח צריך להראות רק את הכסף שבאמת נכנס ונשאר ביד – אחרי תשלומים, התחייבויות ומיסים.

גם תזרים מזומנים רגיל עלול להטעות, כי הוא כולל כספים עתידיים או כאלה שלא באמת שלכם.

איך מיישמים?

• להפריד בין חשבון עסקי להתנהלות שוטפת לבין חשבון רווחים נטו.

• לנהל דוח תזרים פיננסי פשוט וברור.

• לראות בכל רגע כמה כסף באמת אפשר למשוך או להשקיע מחדש.

השורה התחתונה

מי שמסתכל רק על יתרת הבנק או על הדוחות – רואה אשליה.
מי שלומד לנהל תכנון פיננסי נכון – סוף סוף פוגש את הכסף שלו באמת.